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2017年09月11日 10:03:26
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如何对家庭资产进行合理配置
来源:云南法制报 作者:马可
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■ 马可    

  人们生活水平不断提高、财富不断累积,很多人越来越在意资产配置、优化管理方面的问题。实际上,投资一般分为规划、实施和优化管理3个层面。投资规划其实就是资产配置,它是资产组合在管理决策制定步骤时的依据。

  随着社会经济高速发展,通货膨胀诱发的可能性也越来越大。如何才能跑赢通胀,在银行理财不能有效的资产增值、其他理财产品又都具有风险的前提下,很多家庭就通过分散式投资的方法进行风险规避,那么,怎样分散才最合理呢?

  “标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产按照用途分成4个账户,按照固定合理的比例进行分配,不失为保证家庭资产长期、持续、稳健增长的方法。

  ●现金账户即家庭备用金,用于保障家庭的短期开销,可预留3-6个月的生活费以备急用之需,一般可选择活期账户、货币基金和一些支取方便的“宝”类产品。

  ●杠杆账户,保障风险发生时家庭生活的平稳过渡,根据家庭情况,提早给劳动力补充购买商业保险,如重疾险、意外险等。该账户建议配置资产的10%-15%。

  ●风险账户,用风险投资为家庭创造高收益,关键在于合理的配比,赚得起也要亏得起,应根据自身风险承受能力合理配比。虽然通行的标准普尔家庭资产配置图中,此账户占家庭资产的30%,但专家建议难经受住投资上大额亏损的中老年人不宜将大量资金放入该账户,最多不要超过家庭资产的10%。

  ●保障收益账户。即保本升值的钱,一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金等,这笔钱不能有任何损失。建议购买安全、稳定的固定收益类的理财产品,如国债、类国债。国投信达的政信产品,投资于政府基础设施建设项目、民生工程项目,财政还款项目,违约风险极低与国债的违约风险几乎相当,被称为类国债,是家庭配置保障账户的最佳选择。

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